今回は、私がこれまでしてきた借金とその返済・延滞履歴について書いていきます。
消費者金融を含め、過去に多くの借金をしてきました。
生活は苦しく何度も延滞し、頭を抱える日々が続きました。
この記事を読んだ誰かの助けになることを願っています。
重くのしかかる奨学金
私が借金で苦しむキッカケになったのは、奨学金です。
大学では毎月5万円、年間で60万。4年間通っていたので240万円の奨学金を借りました。
大学卒業時点で240万円の奨学金という名の借金を背負っている事になります。
私の場合無利子の奨学金だったので、ローンに比べれば軽いように思うかもしれません。
しかし、振込みでの返済だったので、返済回数を増やせば増やすほど、振込み手数料がかさみます。
少額では返済回数が増えてしまうので、毎月3万円を返済していました。
これが大学を出たばかりで安月給の私に重くのしかかることになります。
会社を辞めて転職し、状況は悪化
私が新卒で入った会社は証券会社でした。
給料は悪くないですし、住宅手当が出ていたので生活はさほど悪くありませんでした。
そこに留まれば借金で苦しむことはなかったかもしれません。
しかし、職場の環境に馴染めず、営業の仕事に向いているとは思えなかったため、1年で辞めてしまいます。
証券会社を辞めて次に働いたのは、インテリア・雑貨を扱うお店でした。
「好きなことを仕事にしたい」という理由でインテリア業界に入ったのですが、店舗で接客をする従業員です。
給料は驚くほど安かったです。
月にもらえる給料は15〜18万円。そのうちの3万円は奨学金で消えます。
仕事自体は楽しくてやりがいはあったのですが、生活はとても苦しかったです。
赤字の月も多く、足りない分はクレジットカードでしのいでいました。これが完全に間違っていたのですが。
低賃金で奨学金を返すのは大変で、クレジットカードの支払いが溜まっていきます。
低賃金で高額なクレジットカードの支払いができる訳もなく、毎月の支払額を抑えるためにリボ払いを利用するようになります。
そして、危険なリボ払いの残高がどんどん増えていきます。
ついに消費者金融へ
自宅を賃貸して家賃を払える状態ではなかったので、同僚の持ち家（祖母の持ち家とのこと）に住ませてもらっている状態でした。
さすがに長く住むことはできないので、数ヶ月で家を出なくてはいけません。
引っ越し費用が捻出できない私は、ついに消費者金融に手を出してしまいます。
低賃金な私にでも、消費者金融は60万円という（私にとっては）高額なローンを貸してくれました。
この時は消費者金融が救世主に思えました。
滞る返済
毎月の返済は増えるばかりで、借金は一向に減る様子がありません。
奨学金残額200万円と消費者金融とクレジットカード100万円以上を借りていました。
それを月15〜18万円の給料で返済できるはずがありません。
そのうちのクレジットカード会社一社には完全に支払いができなくなり、ついには弁護士事務所からハガキが来ることになります。
再度、転職
さすがに仕事を変えないと破産すると思い、転職を決意します。次に働いたのは家電量販店でした。
実は、家電量販店というのは販売職の割に時給は高めです。
時給1300円くらいでした。ちなみに、携帯の販売であればもっと高くなるでしょう。
毎日2時間ほどの残業で22日働けば、多い時で月30万円ほどの収入になります。
借金の返済があるので生活は楽ではありませんが、前職に比べればだいぶマシになりました。
前述した弁護士事務所から債権回収のハガキが来たのはこの時で、収入が増えたおかげで何とか返済することができました。
3度目の転職
借金と奨学金の返済が落ち着いてきたタイミングで、3度目の転職をします。
実は家電販売時代にWebサイト制作の勉強をしていて、その結果Webデザイナーの仕事に就くことになります。
このWebサイト制作のスキルが、後々私の人生を好転させます。
アフィリエイト副業を始める
元々ブログは好きで書いていたのですが、転職活動期間中にブログで収益化も始めました。
いわゆるアフィリエイトというやつです。
Webサイトを作って収入を得るので、Webデザイナーという仕事とはとても相性が良く、徐々に収益が伸びていきます。
始めは月数万円の収益でしたが、今では月に70〜100万ほどの収入を得るほどに成長しています。
借金完済
アフィリエイト副業のおかげで収入が激増したおかげで、無事借金を完済することができました。
もしアフィリエイト収入がなければ、こんなに早く借金を返済することはできなかったでしょう。
あんなに貧乏だった私が、年収1000万円を超えるほど稼げるようになるとは思いませんでした。
クレジットカードの審査通過
借金完済後クレジットカードに申し込んでみました。
完済から半年足らずでの申し込みでした。
過去に何度も滞納してるのでさすがに却下されるかと思いましたが、無事審査を通過してクレジットカードを発行することができました。
返済期間の最後の何年かは滞納をしていなかったのが良かったのかもしれません。
過去の事故履歴は返済してから5年残るそうですが、半年でもクレジットカードに入会することができました。
滞納歴は時間が解決する
何度も滞納をしても、いつかは履歴がなくなりクレジットカードを作ることができます。
信用情報の事故があっても、完済すれば良いのです。
過去の過ちは時間が解決してくれます。
滞納を繰り返したとしても、落ち込むことをやめて、収入を増やしたり出費を減らしたりして、借金を減らすことに集中しましょう。
逆境を味方にする
お金がなさすぎて辛い時期はありましたが、「どうにかして稼ぎたい」という気持ちが人より強くなったのは事実です。
今では努力の甲斐あって年収1000万円を超えるほど稼げるようになりました。
もしこの苦しい期間がなかったら、ここまで稼げるようになっていたかは分かりません。
どんな逆境にあっても、状況を良くすることに思考を集約すれば、きっと道は拓けるはずです。
まとめ
一時は携帯電話の分割支払いができないくらい信用を落としていました。
それでも諦めずにコツコツと返済していれば、いつかクレジットカードを作れるようになります。
死にたくなるくらい落ち込むこともありましたが、復活できて本当に良かったです。
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