私が借金で最も苦しんでいた時は、消費者金融とクレジットカードのリボ払い、奨学金の合計はMAXで400万円近く借りていました。
本当に生活は成り立っていなくて、生きるのがやっとな状態でした。
しかし、今では全ての借金は完済し、貯金もできてクレジットカードも作れる状態にまでなりました。
借金で苦労してきた経験から、効率的に借金を返済する方法を紹介しようと思います。
今より稼げる所に転職する
まず、借金で苦しんでいるのなら、仕事を変えるのが手っ取り早いです。
私が借金地獄に転落するキッカケとなったのは、給料が低いのが原因でした。
今の仕事より条件の良い会社はないか、常にチェックしておきましょう。
「大したスキルがないから、転職しても給料は上がらない」と思う人もいるかも知れません。
しかし、同業種への転職であれば、意外と今より高い給料の会社は見つかるものです。
おすすめは転職エージェントに登録することです。
高いスキルがなくても大丈夫
「高収入が得られるスキルなんてないよ…」とネガティブに考えてしまう人もいるかと思いますが、意外と低スキルでもある程度の収入が得られる仕事は存在します。
私は以前、家電量販店での販売の仕事をしていました。
これが意外と稼げて、最低でも月に25万、ある程度経験が増えて時給が上がると30万円近くもらえるようになりました。
携帯の販売はもっと稼げるらしく、月に30万円前後は安定的に稼げるでしょう。
もともと家電の知識はほとんどなくて、入社して知識を身につけました。そんな私でもそこそこ稼げるようになりました。
正直、家電販売で将来性ややりがいはそこまで感じられませんでしたが、借金を返すことに注力するべきと我慢して働いていました。
世の中には、意外に時給の良い仕事はあるので、探してみると良いでしょう。
副業をする
借金を早く返すには、副業をするのがおすすめです。
可能であれば掛け持ちでバイトをするのが早いですが、体力的にはかなりキツイと思います。
副業と言っても、バイト以外に方法は色々あります。
私自身はアフィリエイトの副業をして、そのおかげで予定より早く借金を返すことができました。
今はPCだけで仕事ができる時代ですので、副業は比較的見つけやすいです。
おすすめの副業
個人的におすすめしたい副業を紹介します。
アフィリエイト
私が借金を早く返済できたのは、間違いなくアフィリエイトのおかげです。
ただし、アフィリエイトはすぐに収入に結びつくものではなく、根気強く取り組む必要があります。
実際に収益が発生するまでに半年はかかると思って下さい。
「すぐにお金が欲しい」という人には向いていませんが、根気強く取り組める人にはおすすめです。
アフィリエイトのメリットとしては、空いた時間に作業ができるという点です。
本業やアルバイトなどで、安定した収入を得て、空いた時間にアフィリエイトをするのが理想的です。
日雇い派遣
借金をしている人は、すぐにでもお金が欲しいと思います。
「来週までに家賃を稼がないといけない」「もうすぐ借金の返済日だ」…
そのような人は日雇い派遣をしてお金を稼ぎましょう。
日雇い派遣なんかより、もっと楽に稼ぎたい？
いやいや、借金を返すにはまず目の前に迫った返済日を乗り切ることが重要じゃないですか？
何かしらのスキルがないのであれば日雇い派遣でお金を稼いで、空いた時間にスキルを磨いたり、別の副業の勉強をしたりして下さい。
クラウドソーシング
何かのスキルがあるなら、クラウドソーシングを利用するという手もあります。
クラウドソーシングというのは、仕事を依頼したい企業と仕事が欲しい個人を繋げるサービスです。
ライティングやWeb制作、デザインなど様々な仕事の依頼があるので、何かしらのスキルがある人は仕事を探してみても良いでしょう。
私はライティングの仕事を引き受けたことがあります。そこまで高いスキルは要求されないと感じました。
ただし、単価は結構安めなので、大きな報酬はあまり期待できません。
ぶっちゃけアルバイトした方が稼げそうな案件も多いです。
有名なクラウドソーシングといえば、ランサーズとクラウドワークスです。もしクラウドソーシングに興味があるなら、これらに登録してみましょう。
手を出してはいけない副業
副業をするのがおすすめと書きましたが、たいして儲からない副業・借金と相性の悪い副業もあります。
仮想通貨
仮想通貨は株式投資やFXと違い値動きの材料が不明瞭で、とにかくギャンブル性が高いという特徴があります。
このような投資（というより投機）はお金に余裕があって、損してもダメージが少ない人がやるものです。
安定したお金が入ってこないので、毎月借金の支払いがある人にはおすすめしません。
よく「仮想通貨で一攫千金」なんて言う人がいますが、やめておいた方がいいでしょう。
YouTuber
YouTuberを始めて儲かったという話はほとんど聞きません。
ある程度の視聴数がないと、収益は全く入ってきません。
YouTubeで稼げるという人は、ほんの一握りの才能のある人です。
人前で喋って面白いことができる。しかも何度も何度も面白い動画を作らなくてはいけない。そんなことが普通の人にできるでしょうか。
ネットワークビジネス
ネットワークビジネスも儲からない副業の筆頭です。
よくあるのが、美容や健康関連の商品を扱うタイプです。
商品を勧めるために自分も購入する必要があるため、収支がマイナスになる可能性が高いです。
これらは友達や家族に商品を売るという性質上、信頼を失う危険もあります。
ネットワークビジネスは早い段階で始めた人だけが利益を得ることができ、今始めても儲かる可能性は非常に低いです。
投資は借金と相性が悪い
資産を増やすという目的では、株式投資や投資信託というのは悪い選択ではありません。
しかし、消費者金融やクレジットのリボ払いなどの借金をしている人は、これらの投資に手を出してはいけません。
消費者金融やクレジットのリボ払いというのは、年利15%ほどの利子が発生しています。
投資で年利15%を毎年安定的に稼ぐのは、プロでも難しいことです。
投資というのはすでにある現金資産を増やすためにあるので、毎月安定した収入を得るために行うのは間違った考えです。
何かに投資するお金があるのなら、それは借金の返済に当ててください。
徹底して節約
転職や副業で収入を増やすのと同時に、節約を徹底する必要があります。
借金を早く返済するには並大抵の節約ではいけません。
ここでは、おすすめの節約術を紹介します。
格安SIMに乗り換える
月に数千円を節約するには、キャリア（ドコモ、ソフトバンク、au）から格安SIMに乗り換えるのが効果的です。
キャリアのメリットは端末を分割で購入できる点ですが、格安SIMの会社でも分割購入は可能です。
例えば、IIJmioは24回の分割支払いに対応しているので、一括でスマホが購入できない人でも購入しやすくなっています。
格安SIM/格安スマホ・インターネットサービスのIIJmio
人気の格安スマホHUAWEI P20 liteを契約した場合、端末代金と基本使用料を足しても、月々3000円以下ですみます。
これがキャリアのスマホだとどうでしょう。安く抑えても7000〜8000円はするのではないでしょうか。
確かに通信速度が遅くなったり不安定になったりするデメリットはありますが、出費を抑えるには格安SIMがかなりおすすめです。
冬場はエアコンはやめてコタツにする
冬場の電気代が高くなるのは、エアコンを使っているのが原因です。
暖房機器で電気代が安いのがコタツです。
コタツ自体は10,000円前後で購入可能です。
10,000円の出費は痛いかもしれませんが、常日頃からエアコンを使っているならすぐに元を取ることができます。
自炊はローテーションを組む
すでに料理が上手で、レパートリーが多く食材を余らせずに使えるという人は問題ありません。
もし、あまり料理が上手ではない、レパートリーが少ないという人は、３〜５くらいの料理でローテーションを組むのがおすすめです。
私は、炒飯、カルボナーラ、ペペロンチーノ、ナポリタンを頻繁に作っていました。
これらは米、パスタ麺、卵、玉ねぎ、ピーマン、ベーコン、粉チーズ＋調味料があれば作ることができます。
つまり無駄な食材を買って余らせてしまう心配がないのです。
おかげでこれらの料理はかなりの腕前になりました。
当然ながら飽きてくるので、そんな時は半額の惣菜を買っておかずにします。
最悪、債務整理がある
借金ってのは本当に苦しい。精神的なダメージがデカイ。
あまりに辛い・返済が無理という人は、自己破産などの債務整理という手段があります。
自己破産をすると、10年ほどクレジットカードが作れなくなりますが、一応デビットカードなどの代替手段もあります。
ただ、人生設計に影響が出るので、安易には勧められません。
「最悪、自己破産すれば死にはしない」ということだけ頭に入っていれば、気持ちは楽になります。
どんなに苦しくても、スキルは磨いておけ
私が借金地獄から抜け出せたのはアフィリエイトをしているおかげですが、もう一つ理由があります。
それは、Webサイト制作やプログラミングのスキルを身につけていたというのもあります。
休みの日などにサイトのカスタマイズを（1日）数万円で依頼されたり、自分で運営しているサイトをカスタマイズしたりと、そのスキルを活かしました。
どんなにお金がなくても、ステップアップするための努力だけは欠かさないで下さい。
今学んでおくなら、以下のようなスキルです。
- プログラミング
- デザイン
- イラスト
- ライティング
- 外国語
なぜ、これらのスキルを勧めるかというと、副業との相性が良いからです。
特に、プログラミングやデザイン、外国語のスキルは転職にも活かしやすいので、ステップアップにもおすすめです。
まとめ
400万円の借金がありましたが、無事返済することができました。
23才くらいが債務のMAXで、これを8年くらいかけて返済しました。結構長くかかりましたね。
一番多い時で月に8万円くらい返済していました。
一時は貧乏すぎて辛かったですが、時間が解決してくれました。
あなたは今苦しい思いをしているかもしれません。しかし、こんな私でも今では借金を完済して、諦めていたクレジットカードまで作ることができています。
しんどいと思いますが、頑張って下さい。
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